Potențialul revoluționar al agregatorilor de conturi

A fost spus de mulți înainte, dar merită repetat pentru că este adevărat. Ce a făcut UPI pentru plățile în India, agregatorii de conturi (AA) vor face pentru credit. Acest mecanism radical a fost lansat în liniște săptămâna trecută și nu a primit atâta atenție pe cât merită, parțial din cauza lipsei de înțelegere a ceea ce poate face. Mecanismul este încă la început – opt bănci au semnat, inclusiv cei mai mari creditori de stat și privați din țară. Dar, odată ce se extinde, poate ajuta la urmărirea amprentei de credit a aproape fiecărui indian care dorește (mai mult) credit.

Cel mai simplu mod de a explica mecanismul este prin intermediul cartelelor SIM preplătite pentru telefonia mobilă, folosite de obicei de cei din partea de jos a piramidei (dar nu doar de ei). În prezent, cineva care își reîncarcă regulat telefonul este în afara radarului de credit; odată ce compania lor de telecomunicații se înscrie pentru a deveni parte a sistemului lansat săptămâna trecută, nu vor mai fi. Se așteaptă ca, pe măsură ce va crește, mecanismul va crește pentru a include portofele electronice, companii de telecomunicații, poate chiar utilități și organisme locale, în afară de bănci și alte instituții financiare.

Astfel de informații de credit sunt partajate doar prin consimțământ explicit și prin agregatori de conturi licențiați care nu stochează ei înșiși informațiile – ceea ce abordează problema confidențialității într-o oarecare măsură. O lege robustă a confidențialității și a protecției datelor, care a fost mult timp în elaborare, ar trebui să se ocupe de celelalte probleme. Beneficiile sunt clare – acces facil la credit pentru debitorii care nu sunt în prezent din fluxul principal de credit (inclusiv mulți mileniali); eficiență mai mare (gândiți-vă la împrumuturi mai rapide); și mai puține implicite, pentru creditori.